A bankok alapvető kockázati rendszerei integrálják az adatokat. Ez a tényszerű válasz, és ez az a rész, amely a legfontosabb a banki környezetben használt vállalati kockázatkezelő szoftverek szempontjából. A szoftter akkor hasznos, ha képes sok rendszerből gyűjteni a kockázati adatokat, sorba rendezni őket, és olvashatóvá tenni őket az ellenőrzési, audit- és menedzsmentfeladatokhoz.
Az igazi munka nem a diagramokkal, hanem a kapcsolattal kezdődik. Egy banki kockázati platform általában a magbankrendszerből, hitelszisztémákból, főkönyvből, szállítói eszközökből, ügyrendszerekből, identitásszolgáltatásokból és adattárházakból vonja be az adatokat. Szüksége van arra is, hogy a hivatkozások világosan követhetők legyenek, így egy felhasználó vissza tudja követni egy kockázati szám eredetét.
Folyamatosan visszatérünk egy egyszerű mintához. A bankok nem akarnak egy újabb, elszigetelt eszközt. Olyan kockázati réteget szeretnének, amely képes egyesíteni az adatokat egységek között, és egyetlen nézetként megjeleníteni az üzleti kockázat, a hitelkockázat, a harmadfél-kockázat és a kormányzási feladatok számára. Ezért az integráció a tervezés központja, nem pedig egy utólagos kiegészítés.
Az „integráció” szó széles jelentésűnek tűnhet, ezért érdemes pontosítani. Gyakorlatilag azt jelenti, hogy adatokat mozgat API-n, fájlküldeményen vagy csatlakozón keresztül, majd mezőket térképez le egy közös modellbe. Azt is jelenti, hogy kontrollálni kell a hozzáférést, naplózni az audittevékenységeket, és biztosítani, hogy ugyanazt a kockázati eseményt ne számolják meg kétszer. Enélkül a rendszer egy második adattárrá válik gyengébb szabályokkal.
Egy banknak döntenie arról is, mi tartozik bele a kockázati rendszerbe, és mi maradhat a forrásrendszerben. Ez a döntés számít. Néhány adatnak a magrendszerben kell élnie, és kockázati mutatóként összefoglalva jelenjen meg. Más adatokat el kell tárolni a kockázati platformon, hogy a csapatok át tudják tekinteni, jóváhagyhassák, és egyetlen folyamat keretében beszámoljanak róluk.
Itt válik a bankok vállalati kockázatkezelő szoftvere többé egy egyszerű dashboardnál. Vezérlési ponttá válik. A platform összeköti a kockázati adatokat a szabályzatokkal, bizonyítékokkal, munkafolyamatokkal és jelentésekkel, így a bank meg tudja felelni az egyszerű, de nehéz kérdésekre, például: honnan származott a kitettség, ki módosította, és mikor történt a változás.
Ennek a kialakításnak egyértelmű szabályozási oka is van. A banki előírások tisztább kockázati adatösszevonást, erős adathalmaz-követést (lineage) és ismételhető jelentéstételt várnak el. A Basel-rendszerhez kötődő munkákról és banki kockázati platformokról szóló nyilvános anyagok szintén ezt az igényt támasztják alá: sok rendszerből származó adatokat össze kell kapcsolni, ellenőrizni és olyan formában elő kell készíteni, amely támogatja a belső ellenőrzést és a hatóságok elé terjesztett jelentéseket.
Mégis, van egy korlát, amelyet érdemes nyíltan kijelenteni. Az integráció önmagában nem javítja ki a koszos adatokat. Ha a forrásrendszerek eltérő neveket, gyenge kódokat vagy egyenetlen szabályokat használnak, a kockázati platform örökli ezeket a problémákat. A szoftter szervezheti az adatfolyamot, de a banknak mégis tisztának kell lennie a forrásadatokban és a fegyelmezett tulajdonosi hozzáállásban.
Ezért a legjobb keretrendszer gyakorlatias, nem mágikus. A bankok alapvető kockázati rendszerei integrálják az adatokat, hogy a kockázati csapatok többet lássanak, többet tudjanak követni, és kevesebb manuális illesztéssel tudjanak jelentést tenni. A munka azért nehéz, mert a banki adatok sok rendszerben szóródnak szét, és az eredmény attól függ, milyen jól kezeli a bank a rendszerek közötti kapcsolatokat.
Az EuroOp LLC számára ez az a fajta minta, amely piacokon és eszközökön átívelően hasznos marad. Az üzenet egyszerű: a banki kockázati szoftver akkor érdemli ki a helyét, ha rendszereket köt össze anélkül, hogy elrejtené az eredetet. Az EuroOp Insights ugyanezt az elvet követi, egy alkalmazott K+F mintával és egy gyakorlati tanulsággal az EuroOp termékei mögötti folyamatból.
Kapcsolódó: A valasz egyszeru · A Zapier és az n8N logikát